2022年7月11日，在宏观经济政策调整与金融监管趋严的大背景下，一场聚焦于“银保监会监管政策下政府类信用业务操作风险防范与化解”的专题培训在上海顺利举行。此次培训由中国平安主办，特邀北京山禾不动产的郭老师作为主讲嘉宾，面向公司内部投融资、信贷管理、风险控制等多个条线的专业人员，深入解析当前监管导向下政府类信用业务所面临的挑战与应对策略。

本次培训不仅是对宏观经济趋势与金融监管逻辑的一次系统性梳理，更是一次聚焦实务操作、面向前线的专题能力建设，为金融从业者在复杂政策环境下规范业务操作、防控潜在风险提供了有力支持。

自“去杠杆”“防风险”成为金融工作的核心目标以来，银保监会逐步强化对政府类信用业务的监管力度。特别是近年来地方政府隐性债务治理不断推进、融资平台合规性审核趋严，使得金融机构在与地方政府、平台公司开展信用合作时面临更多政策约束和操作挑战。

郭老师在开场中指出，政府类信用业务处于政策红线与实际发展需求之间的灰色地带，是监管关注的重点区域。随着监管规则不断细化，金融机构必须从传统经验型操作向制度型、规则型操作转变，强化合规性审核与实质性风险识别，防止因“看似合规”而埋下法律与信用风险。

本次培训以“宏观经济培训”为主线，内容分为四个板块，层层递进，兼顾政策深度与业务实操。

1. 政策导向解读：从中央到地方的监管逻辑演进

郭老师通过对《银行保险机构政府融资行为合规指引》《商业银行金融资产风险分类暂行办法》等政策文件的解读，帮助学员厘清监管逻辑的“底层思想”，包括：

• 对地方政府隐性债务的识别与约束机制；

• 银行信贷资金使用合规边界；

• 风险资产分类与拨备政策对业务结构的影响；

• 信用业务与城投公司、融资平台的合规界定。

2. 风险识别路径：常见操作风险类型及触发场景分析

通过典型案例剖析，郭老师总结出政府类信用业务中高频出现的五类操作风险：

• 借道交易结构规避监管的法律风险；

• “名股实债”类股权投资中的回购风险；

• 合同文本瑕疵导致的诉讼风险；

• 平台信用担保行为与明股实债界限模糊带来的信贷风险；

• 财政承诺文件与实际履约能力不匹配的履约风险。

这些内容以一线业务视角切入，让学员能够对照自身岗位，识别风险信号，优化操作细节。

3. 防控机制设计：流程审查、尽调要点与合同治理

培训的重点部分落在“如何防范和化解”，郭老师以全流程控制视角，提出如下建议：

• 设计前置审查机制，强化对项目财政背景、审批流程的穿透了解；

• 优化尽调清单，强化对地方政府偿债能力、项目现金流来源与财政收入归集机制的核查；

• 强化合同条款设计，特别是回购、担保、承诺类文字的合法性与落地性；

• 设置风险预警指标，建立触发条件清晰的止损机制。

4. 实操模拟与团队讨论

为了提升培训实效性，课程安排了两个“操作风险情景”模拟演练环节。通过角色扮演与小组讨论，学员对“看似合规但实则违规”的业务设计有了更加直观的认识，同时也掌握了政策回应与操作修改的策略。

本次培训共计吸引来自风险管理部、政府业务部、合规部、法务条线共计80余名业务骨干参与。培训结束后，通过问卷与座谈的形式收集反馈，学员普遍给予高度评价：

• “郭老师讲的案例极其贴近我们的日常项目，很多细节都是我们忽视的操作风险点”；

• “以前总是觉得政策太抽象，这次培训让我理解了为什么要这么做，以及怎么在合规框架下完成业务目标”；

• “培训不仅有政策深度，还有实操广度，对我们的合同审查和风控前置设计帮助很大”。

此外，不少管理层表示，希望未来能持续开展针对性更强的专题培训，如政府购买服务合规设计、PPP 项目操作流程再造等。

中国平安作为一家业务遍布全国、与地方政府合作密切的大型金融集团，始终高度重视政府信用业务的合规性与可持续性。通过本次宏观经济主题培训，公司相关业务条线获得了以下实质性提升：

• 明晰了政府信用业务操作边界，形成了清晰的“政策-风险-合规”认知链条；

• 强化了合同治理意识，有助于未来项目法律风险前置化；

• 提高了业务人员识别风险、应对监管的专业能力，为项目质量管控提供了制度支撑；

• 加强了不同部门之间的协同机制，提升了合规风险的整体防范能力。

在金融监管持续强化、地方财政空间紧缩的背景下，政府类信用业务作为连接国家财政与市场资金的重要桥梁，其操作的规范化与风险控制，已成为金融机构必须面对的重要课题。

此次由中国平安主办、北京山禾不动产郭老师授课的宏观经济专题培训，不仅在知识层面补齐了政策理解的盲区，更在实践操作中提供了方法论指导，是一次具有前瞻性与实操性的系统培训。

未来，建议企业持续开展“宏观经济+合规实操”双线并重的专业培训，推动金融业务在不确定政策环境中保持稳健、合规与高质量发展。